Commencez par renseigner votre patrimoine actuel et sa répartition entre actifs boursiers (actions, ETF, assurance vie en unités de compte) et autres actifs (immobilier, cryptomonnaies, fonds euros, livrets).

Indiquez ensuite votre versement annuel et la façon dont vous le répartissez entre ces deux poches, puis votre horizon d'épargne, les rendements espérés et la fiscalité propre à chaque classe d'actifs.

Terminez par votre taux de retrait et le taux d'inflationretenu. Un taux de retrait de 4 % par an est une référence courante, issue du mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) : il correspond à l'idée de ne consommer qu'une petite fraction de son capital chaque année pour le faire durer.

Le simulateur projette votre patrimoine année après année pendant la phase d'accumulation, c'est-à-dire tant que vous épargnez. Le graphique décompose cette évolution en trois zones :

• Patrimoine initial : ce que vous avez déjà aujourd'hui.
• Versements cumulés : la somme de vos apports au fil des ans.
• Intérêts accumulés : l'effet des rendements composés sur l'ensemble.

À l'horizon choisi, vous obtenez la valeur future brute, la plus-value, l'impôt estimé sur cette plus-value, puis la valeur nette de fiscalité. Cette dernière est enfin corrigée de l'inflation pour donner une valeur nette réelle, exprimée en euros d'aujourd'hui.

Le revenu passif mensuel affiché en haut applique votre taux de retrait à cette valeur nette réelle : c'est l'ordre de grandeur des revenus que votre patrimoine pourrait vous verser chaque mois, une fois la phase d'épargne terminée.

Une simulation donne un chiffre à un instant T. Elle ne dit pas si, mois après mois, vous vous rapprochez vraiment de votre objectif : lever le pied, vivre de vos revenus passifs, ne plus dépendre de votre salaire.

En connectant vos comptes à Nvestir, vous reliez cette cible à votre patrimoine réel. Vous fixez ce qui compte pour vous — indépendance financière, retraite, apport immobilier — et vous voyez à chaque mise à jour où vous en êtes et le chemin restant.

Le premier jalon reste le matelas de sécurité : quelques mois de dépenses de côté avant de viser plus loin. Ensuite, chaque euro trouve sa place.

Si vous ne savez pas combien vous pouvez investir chaque année, commencez par faire le point sur votre budget : revenus, dépenses récurrentes, capacité d'épargne mensuelle. C'est cette capacité, multipliée par douze, qui alimente le champ « versement annuel ».

Pour affiner les hypothèses de rendement, appuyez-vous sur des moyennes longues plutôt que sur les performances récentes : les marchés actions ont historiquement produit de l'ordre de 7 à 8 % par an sur longue période, dividendes réinvestis, mais avec une forte volatilité d'une année sur l'autre.